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사망 시 가족들이 새로운 환경에 적응할 수 있도록 경제적인 보장을 지급하는 것이
정기보험의 주요 골자다. 사망 보험금을 이용해 생활비, 양육비 등으로 사용할 수
있도록 도와주는 것이 이 상품의 목적이라고 할 수 있다. 여유로운 한도로 설정하는
것이 중요하기 때문에 다소 납입료와 관련해 곤란한 점이 생길 수도 있다. 이 상품에서
보장을 지급하는 기준이 사망 여부에 달려 있어 보험사 입장에서는 다른 상품보다
손해율이 높은 편에 해당해 납입료가 다른 상품보다 상대적으로 비싼 경향이 있다.
그러나 비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jjong/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=jong)에서
상품에 따라 드러나는 견적 차이 등을 잘 알아보고 나아가 사망 보장에서는 그 내용이
서로 같으나 만기 여부에 따라 달라지는 정기보험과 종신 상품을 대조해보면 납입
부담을 완화할 수 있다. 만기, 즉 상품의 보장 지급 기간을 따로 설정하는 것이 정기
상품의 특징이다. 이와 반대로 만기라는 것이 없이 그냥 평생 보장을 해주는 것이 종신
상품이다. 보장과 관련해서 좀 더 유리한 측면이 있는 것은 종신 상품이라고 할 수
있으나 납입 비용이 더 적은 것을 고려한다면 정기 상품이 더 우위에 있다.
가정 내 수입 활동 역할을 담당하고 있는 사람 외에도 전업 주부라고 해도 갑작스러운
사망으로 인한 부재로 인해 남은 가족들은 혼란에 빠질 수 있다. 가령 주부인 배우자가
사망하면 당장 일상생활을 하는 것조차 곤경에 빠질 수 있다. 혹은 가정 내 유일하게
수입을 벌어들이는 역할을 맡고 있는 사람의 부재로 인해 생활비는 물론 고정적으로
들어가는 양육비나 교육비 및 대출 상환 관련 비용 등을 감당할 수 있는 수입이 뚝
끊기게 된다. 그래서 한도를 상황별로 적절하게 설정하는 것을 매우 중요하게 여길
것을 권장한다.
한도는 낮으면 낮을수록 납입 비용이 줄어드는 것은 맞다. 하지만 사망 이후 가족들이
편안하게 적응할 수 있도록 도와주기 위한 차원에서 가입했는데 막상 그 한도가 적어
실질적으로 보장이 부족할 수 있기 때문에 한도 설정과 관련해 다각도로 판단해봐야
한다. 본인이 어느 정도 납입료로 설계했을 때 납입을 잘 마칠 수 있을 것인지,
한 가정 내 생활비, 교육비, 양육비 등이 평균적으로 어느 정도 나갈 것인지 등과
관련된 자료 등을 제대로 살펴야 하는 이유를 여기에서 찾아볼 수 있다.
한 보험사의 연구소에서 조사한 결과 평균적인 사망 보장금액이 약 3천만원 수준이라고
한다. 하지만 일반 가정에서 3년 간 들어가는 평균 생활비 약 1억원 이상과 3년 치에
해당하는 양육비 등만 해도 약 3억원 이상에 달한다고 한다. 이외에도 주택 관련 대출
등이 있을 수도 있어 추가적으로 1억원 이상의 비용 지출까지 고려해야 한다. 이것만
합쳐도 당장 3년간 5억원 이상에 이르는 수준이다. 3천만원의 한도로는 1년 간
생활하는 것도 벅찰 수 있다고 해석할 수 있다.
남은 배우자가 일자리를 구한다고 해도 최소 3년의 시간이 필요하다. 못해도 3년 동안은
고정적인 수입이 따로 없는 상황을 견뎌야 한다는 점을 감안했을 때 한도를 넉넉 잡아
상향 조정할 것을 추천한다. 지금 내는 납입료 부담을 줄이려는 목적으로 설계를
부실하게 해 놨을 때 실제 상황이 벌어진 뒤에 들어가는 각종 비용과 관련해서 생기는
문제는 쉽사리 해결되지 않을 수 있다.
정기보험으로 가입을 계획하고 있다면 비흡연자 혹은 건강체 할인 특약 등에 대해서도
잘 살피는 것이 좋다. 비흡연자, 즉 청약일 이전 1년 이상 흡연 혹등을 하지 않은
사람들을 대상으로 일정한 할인율을 적용하는 것이 비흡연자 할인 특약이다. 이는
보험사 측에서 제시하는 조건들에 모두 부합해야 특약에서 할인을 허용해준다. 개인이
흡연 검사할 곳을 선택하는 것이 아니라 따로 정해진 곳에서 진행하도록 되어 있다.
또 청약일 이전 1년 이상 비흡연 상태인 사람이 혈압을 쟀을 때 적정 수치에 해당하고
체질량 지수 역시 정상 범위에 포함된다면 건강체 할인 특약을 통해 납입 비용을 줄일
수도 있다. 사망 보장을 위해 상품을 마련하고자 했지만 납입료 지출 수준을 작게나마
낮추기 위해 꼭 필요한 정보다. 이밖에도 정기 상품과 관련된 중요한 정보를 하나라도
놓치지 않으려면 비교사이트
(http://bohumbigyo.kr/jjong/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=jong)에서
직접 검색해 보길 바란다.
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